Calcul de la pension de réversion - montants, taux et exemples par régime

Perdre un conjoint bouleverse aussi l'équilibre financier du foyer. La pension de réversion permet au survivant de percevoir une fraction de la retraite du défunt — mais son calcul varie selon le régime d'affiliation, et plusieurs conditions peuvent en réduire ou en suspendre le versement. Voici ce qu'il faut savoir avant de déposer une demande.

Comment utiliser ce calculateur

Sélectionnez le régime de retraite du défunt (salarié du privé, fonctionnaire, indépendant), renseignez le montant de sa pension de retraite ou de ses droits estimés, et indiquez vos propres ressources. Le calculateur applique le taux de réversion correspondant et vérifie si vous dépassez le plafond de ressources en vigueur.

Les formules de calcul selon le régime

Le calcul de la pension de réversion n'est pas unifié en France. Chaque régime applique ses propres règles.

Régime général (CARSAT / Assurance retraite)

Formule : Pension de réversion = Pension de retraite brute du défunt × 54 %

Exemple : Le défunt percevait 1 400 € bruts/mois de retraite de base. → 1 400 × 54 % = 756 € bruts/mois

Ce montant est soumis à une condition de ressources : vos revenus personnels (hors réversion) ne doivent pas dépasser environ 23 441 € bruts annuels en 2025 pour une personne seule (plafond révisé chaque année). Au-delà, la pension est réduite ou supprimée.

Agirc-Arrco (retraite complémentaire des salariés du privé)

Formule : Pension de réversion = Nombre de points du défunt × Valeur du point × 60 %

Exemple : Le défunt avait accumulé 3 200 points Agirc-Arrco, valeur du point : 1,4376 € (2025). → 3 200 × 1,4376 × 60 % = 2 760,19 € annuels, soit environ 230 € bruts/mois

Ici, aucune condition de ressources n'est appliquée, contrairement au régime général.

Fonction publique

Formule : Pension de réversion = Pension de base du fonctionnaire décédé × 50 %

Pas de condition de ressources, mais des conditions spécifiques d'attribution (mariage avant la cessation d'activité du défunt, notamment).

Calcul pension de réversion — comparatif des trois régimes principaux

Le taux de réversion et les conditions d'accès varient sensiblement selon le régime auquel appartenait votre conjoint. Voici les trois régimes principaux à connaître.

• CARSAT — régime général — le taux de réversion est de 54 %. C'est le régime le plus contraignant : il impose une condition de ressources (environ 23 441 €/an) et un âge minimum de 55 ans pour le conjoint survivant. Si vos revenus dépassent le plafond, la pension peut être réduite ou supprimée.
• Agirc-Arrco — retraite complémentaire — le taux monte à 60 %, et c'est nettement plus favorable : aucune condition de ressources n'est exigée. L'âge minimum reste fixé à 55 ans, mais au-delà de cette condition, la pension est versée sans restriction liée aux revenus du survivant.
• Fonction publique — le taux est de 50 %, sans condition de ressources et sans âge minimum. C'est le régime le plus accessible en termes de conditions d'ouverture des droits, notamment pour les conjoints jeunes ou encore en activité.

À retenir : si votre conjoint relevait de plusieurs régimes au cours de sa carrière, vous pouvez cumuler les pensions de réversion correspondantes — chaque régime appliquant ses propres règles de façon indépendante.

Quand le défunt a été marié plusieurs fois, la pension de réversion est partagée entre tous les ex-conjoints survivants, au prorata de la durée de chaque mariage — à condition que chacun remplisse les conditions d'éligibilité.

Formule de partage : Part de chaque ex-conjoint = Réversion totale × (Durée du mariage concerné ÷ Durée totale cumulée de tous les mariages)

Exemple : Réversion totale de 600 €, deux ex-conjointes — premier mariage 12 ans, second mariage 8 ans (durée totale : 20 ans).

• Ex-conjoint 1 : 600 × (12 ÷ 20) = 360 €/mois
• Ex-conjoint 2 : 600 × (8 ÷ 20) = 240 €/mois

Ce mécanisme surprend souvent les familles recomposées qui pensent, à tort, que seul le dernier conjoint en bénéficie.

Erreurs fréquentes à éviter

1. Croire que le PACS ouvre droit à la réversion Non. En France, le régime général n'accorde aucune pension de réversion aux partenaires pacsés ni aux concubins. Seul le mariage crée ce droit. Certaines caisses complémentaires spécifiques peuvent avoir des règles propres — à vérifier directement.

2. Négliger le plafond de ressources du régime général Si vous reprenez une activité, percevez une rente ou un héritage important l'année suivant le décès, vos ressources peuvent dépasser le plafond. La caisse recalcule chaque année et peut suspendre le versement. Anticipez ce point avant toute décision financière.

3. Attendre pour faire la demande La pension de réversion n'est pas versée automatiquement. Elle doit être demandée auprès de chaque caisse concernée (CARSAT, Agirc-Arrco, etc.). Le versement prend effet à la date de la demande, pas à la date du décès — chaque mois de retard est définitivement perdu.

4. Oublier de cumuler les droits de plusieurs régimes Un défunt ayant travaillé dans le privé puis dans la fonction publique génère des droits dans deux régimes distincts. Le survivant peut cumuler les deux pensions de réversion, à condition de déposer une demande auprès de chaque caisse séparément.

Disclaimer : Les taux, plafonds et exemples présentés sur cette page sont fournis à titre indicatif sur la base des règles en vigueur en 2025 et peuvent évoluer. Cette page ne constitue pas un conseil juridique ou financier. Consultez votre caisse de retraite ou un conseiller agréé pour toute démarche personnelle.

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